Dalam era transaksi digital saat ini, kartu kredit dan debit telah menjadi salah satu alat pembayaran utama. Di antara banyak penyedia layanan kartu, dua nama besar yang sering muncul adalah Visa dan MasterCard. Kedua merek ini sering digunakan secara bergantian oleh konsumen, tetapi ada perbedaan signifikan antara keduanya. Artikel ini akan membahas perbedaan antara Visa dan MasterCard, cara keduanya berfungsi, fitur-fitur yang ditawarkan, serta kelebihan dan kekurangan masing-masing.
Sejarah Singkat Visa dan MasterCard
Asal Usul Visa
Visa didirikan pada tahun 1958 dan awalnya dikenal sebagai BankAmericard. Pada tahun 1976, BankAmericard berganti nama menjadi Visa untuk mencerminkan sifat internasional dari kartu tersebut. Visa menjadi salah satu jaringan pembayaran terbesar di dunia, memungkinkan konsumen untuk melakukan transaksi di jutaan tempat di seluruh dunia.
Asal Usul MasterCard
Sementara itu, MasterCard pertama kali dibentuk pada tahun 1966 oleh sekelompok bank yang ingin bersaing dengan BankAmericard (yang kemudian menjadi Visa). Dengan nama asal Master Charge, kartu ini mengalami perubahan nama dan branding hingga akhirnya menjadi MasterCard pada tahun 1979. MasterCard juga tumbuh menjadi salah satu jaringan pembayaran terbesar, bersaing secara langsung dengan Visa.
Cara Kerja Visa dan MasterCard
Baik Visa maupun MasterCard berfungsi sebagai jaringan pembayaran yang menghubungkan pemegang kartu, bank penerbit, dan pedagang. Saat Anda menggunakan kartu, transaksi diproses melalui jaringan mereka yang memastikan bahwa dana diterima dan disetorkan dengan aman. Meskipun keduanya menjalankan fungsi yang hampir serupa, ada beberapa perbedaan dalam operasi mereka.
Proses Transaksi
-
Visa: Saat Anda melakukan pembelian dengan kartu Visa, transaksi diproses melalui jaringan Visa yang memungkinkan otorisasi dan penyelesaian transaksi. Visa mengambil komisi dari pedagang setiap kali transaksi dilakukan.
-
MasterCard: Demikian pula, MasterCard juga memproses transaksi melalui jaringan mereka dan memperoleh pendapatan dari biaya yang dikenakan kepada pedagang. MasterCard mungkin memiliki langkah-langkah tambahan dalam pengolahan transaksi berdasarkan jenis kartu yang digunakan.
Sistem Keamanan
Kedua jaringan fokus pada keamanan transaksi. Mereka menawarkan teknologi seperti chip EMV (Europay, MasterCard, and Visa), otentikasi dua faktor, dan enkripsi untuk melindungi data pemegang kartu. Namun, pendekatan mereka terhadap keamanan bisa berbeda dalam hal fitur spesifik yang ditawarkan.
Perbedaan Fitur dan Manfaat
Uang Kembali dan Reward
Kedua jaringan menawarkan berbagai produk kartu yang memberikan keuntungan bagi pengguna, tetapi dengan pendekatan yang berbeda.
-
Visa: Banyak kartu Visa menawarkan program hadiah berupa poin yang dapat ditukarkan dengan barang, layanan, atau diskon. Mereka juga menawarkan program cashback yang memberikan persentase tertentu dari setiap pembelian kembali kepada pemegang kartu.
-
MasterCard: Mirip dengan Visa, MasterCard menawarkan berbagai keuntungan cashback dan program reward. Namun, beberapa kartu MasterCard juga menyertakan fitur tambahan seperti akses tanpa biaya ke layanan concierge, penawaran diskon di berbagai merchant, dan asuransi perjalanan yang lebih komprehensif.
Jangkauan dan Acceptance
Salah satu pertimbangan utama saat memilih antara Visa dan MasterCard adalah penerimaannya di berbagai tempat. Secara umum, baik Visa maupun MasterCard diterima di jutaan lokasi yang berbeda di seluruh dunia. Namun, ada beberapa faktor yang mempengaruhi penerimaan ini.
-
Visa: Visa memiliki keunggulan dalam hal penerimaan, khususnya di negara-negara tertentu. Banyak pedagang besar dan pengecer internasional cenderung menerima kartu Visa.
-
MasterCard: Meskipun MasterCard juga diterima secara luas, di beberapa negara tertentu, Anda mungkin menemukan bahwa pedagang lebih memilih Visa. Namun, kredibilitas MasterCard juga sangat tinggi, dan banyak konsumen yang tidak mengalami masalah saat menggunakan kartu mereka.
Biaya dan Komisi
Kedua jaringan mengenakan biaya dan komisi kepada bank penerbit dan pedagang. Namun, biaya ini bervariasi tergantung pada model bisnis masing-masing.
Biaya untuk Pedagang
-
Visa: Biaya transaksi yang dikenakan oleh Visa biasanya lebih rendah dibandingkan MasterCard. Namun, biaya ini dapat bervariasi tergantung pada kesepakatan yang dibuat oleh bank penerbit dan pedagang.
-
MasterCard: Di sisi lain, MasterCard mungkin mengenakan biaya lebih tinggi terhadap pedagang dalam beberapa kasus, tergantung pada jenis layanan dan perlindungan yang mereka tawarkan.
Biaya untuk Pemegang Kartu
Biaya kepemilikan kartu, seperti biaya tahunan, bunga, serta biaya keterlambatan, tergantung pada bank yang mengeluarkan kartu tersebut, bukan pada jaringan itu sendiri. Oleh karena itu, sulit untuk memperbandingkan biaya secara langsung antara Visa dan MasterCard, karena masing-masing bank memiliki kebijakan yang berbeda.
Kelebihan dan Kekurangan Visa vs. MasterCard
Kelebihan Visa
- Jangkauan Luas: Kartu Visa diterima di lebih banyak tempat di seluruh dunia.
- Opsi Reward: Banyak bank menawarkan kartu Visa dengan program reward yang menarik.
- Keamanan: Teknologi keamanan canggih seperti chip EMV dan otentikasi dua faktor.
Kekurangan Visa
- Biaya Potensial: Begitu banyak kartu Visa mungkin dikenakan biaya tahunan yang tinggi.
- Layanan Pelanggan: Kualitas layanan pelanggan bervariasi tergantung pada bank penerbit.
Kelebihan MasterCard
- Program Lanjutan: Beberapa kartu MasterCard menawarkan manfaat seperti akses lounge bandara dan layanan concierge.
- Penawaran Unik: Banyak penawaran eksklusif dari merchant untuk pemegang kartu MasterCard.
- Keamanan yang Solid: Seperti Visa, MasterCard juga memiliki fitur keamanan yang kuat.
Kekurangan MasterCard
- Penerimaan yang Kadang Terbatas: Meskipun penerimaan luas, di beberapa lokasi lebih sedikit dibandingkan Visa.
- Potensi Biaya yang Lebih Tinggi: Beberapa transaksi mungkin dibebankan biaya lebih tinggi, tergantung pedagang.
Alternatif Lain
Selain Visa dan MasterCard, ada juga penyedia jaringan kartu lain yang mungkin menarik untuk dipertimbangkan. American Express dan Discover adalah dua contoh yang menawarkan berbagai fitur unik dan keuntungan bagi pengguna. Namun, penerimaan kartu ini masih kurang dibandingkan dengan Visa dan MasterCard, terutama di tingkat internasional.
Dalam memilih antara Visa dan MasterCard, penting untuk mengevaluasi kebutuhan spesifik Anda, seperti penerimaan, program rewards, dan biaya, untuk menentukan mana yang paling sesuai dengan gaya hidup dan preferensi Anda.
